Od 1.7.2023 sa opäť sprísnilo poskytovanie hypoték.
Koho sa ale sprísnenie najviac dotkne, aké zmeny nás čakajú a môžete ešte stále získať 100 % hypotéku?

Na tieto všetky otázky vám odpoviem v tomto článku a na jeho konci sa dozviete postup, ako zistiť koľko dostanete hypotéku v roku 2024.

Začalo to od 1.7.2018, kedy NBS (Národná banka Slovenska) nariadila pre banky uplatňovanie maximálnej výšky hypotéky pre žiadateľa.

V skratke: človek dostal maximálne 8-násobok svojho ročného príjmu. Pri čistom príjme 1 000 eur bol maximálny strop hypotéky 96 000 eur. Ak si človek platil nejaké iné úvery, tie sa ešte odpočítavali z výslednej sumy + mesačné splátky nemohli presiahnuť 80 % príjmu (tzv. povinná rezerva 20 %).

Akú rolu v tom hrá ukazovateľ DTI? DTI (Debt to income) nám určuje spomínanú maximálnu výšku hypotéky, ktorú si môžeme vziať a ktorá je teda stanovená ako 8-násobok čistého ročného príjmu.

Banky musia akceptovať a rátať s tým, že vám po odpočítaní životného minima musí ostať rezerva, ktorá nemôže byť použitá na splácanie úverov – mesačné splátky úverov nemôžu presiahnuť 60 % príjmu (tzv. povinná rezerva 40 %) – tak toto je DSTI.

Z výslednej sumy sa odpočítavajú aktuálne mesačné splátky a tzv. stress splátka (teoretická splátka), s ktorou banka ráta pri schvaľovaní vášho úveru. Banka počíta s tým, že ak v budúcnosti porastú úrokové sadzby, musí vám to vychádzať z príjmu už teraz.

Každá banka ešte stále má minimálny priestor na výnimky do 5 % všetkých poskytnutých úverov.

Vypisujem pár príkladov, pri ktorých sa ešte schvaľovanie nebude tak prísne posudzovať:

• klienti s najlepšou bonitou (rating, hodnotenie)
• kúpa prvého bývania do 35 rokov
• kúpa bytu
• vyšší príjem
• nehnuteľnosť v krajskom meste

Pre vybraných klientov bude možnosť získať úver až do výšky 9-násobku ročného príjmu a povinná rezerva nebude na hranici 60 % z príjmu, ale bude to lepší prípad, na splátky môže ísť až 70 % príjmu.