Epidémia investičných podvodov ohrozuje tisíce Slovákov. Ako sa jej vyhnúť?
„Chceš byť bohatý cez noc? Pozor, môže to stáť viac, než si myslíš!“
*Screenshoty sú zo sociálnych sieti, z verejných profilov.
Milióny eur zmiznú každoročne vďaka sofistikovaným investičným podvodom. Chcete byť ďalší? Od influencerov cez falošné kryptomeny až po klasické pyramídové hry – podvodníci využívajú všetky dostupné nástroje, aby nalákali naivných investorov. Nižšie sa dozviete ako rozpoznať najčastejšie podvody a ako sa pred nimi chrániť.
*Počas písania článku mi volala pani s ponukou investovania do krypto, pri otázke či majú licenciu mi nevedela odpovedať, vraj či mi môžu poslať mail a potom na stretnutí zistím – toto nie je transparentné … myslím si, že lepšie načasovanie nemohlo byť 🙂
Osobná skúsenosť s podvodom: Ako môj otec prišiel o stovky eur za pár týždňov?
Môjho oca oslovil kamarát, že zarába teraz na pozeraní videí na telefóne, že nič náročné nemusí robiť a aj on vie takto denne zarábať desiatky eur. Môj otec si nedal odo mňa poradiť, že nemá do toho ísť, lebo on chcel za každú cenu nejako získať peniaze, keďže bol v ťažšej finančnej situácií. Musel na začiatok zaplatiť 400€, aby vôbec mohol začať (prvý level). Ak by vložil väčšiu sumu, napr. 1 200€ alebo 10 000€ (čo bol najvyšší level), mal by viac peňazí za pozreté video. Cez kamaráta sa registroval na nejakej webovej stránke, kde sa pozerali videá (reklamy), musel sa pridať do WhatsApp skupiny a vytvoriť si účet na Binance, lebo peniaze sa posielali v kryptomenách. Prvých pár týždňov všetko šlo hladko, za pozreté videá (reklamy) mu ukazovalo, že má „zarobené“ peniaze, vo WhatsApp skupine mali nejakú manažérku z Francúzska, ktorá každý deň ich kontaktovala a reportovali si denný stav koľko pozreli videí a koľko zarobili.
Avšak, po mesiaci “manažérka” oznámila, že projekt na Slovensku končí, následne už nikomu neodpísala, systém na pozeranie videí sa vypol a peniaze si ľudia nevedeli vybrať (teda nevedeli ich previesť na peňaženku na Binance – samozrejme, prvých pár týždňov to bolo možné, aby sa to ukázalo ako “dôveryhodné”) a tam to celé skončilo. Samozrejme, potom ľuďom v skupine došlo, že sa nechali nalákať na podvod a reálne zarobiť vedeli len z poplatkov, čo zaplatili nový členovia, ktorých nalákali sa pridať. Niektorí do toho dali tisíce, niektorí stovky, celkovo všetci prišli o peniaze.
A takýchto podvodov je na internet stovky a rozšírili sa na sociálne site ako Instagram alebo TikTok.
*Screenshoty sú z videí na sociálnej sieti TikTok
5 Typických znakov investičných podvodov:
- Falošné sľuby: “Zarábaj aj ty 1000€ každý deň z pohodlia domova”, “300% výnos za pár mesiacov”,… Vysoké výnosy za krátky čas, bez rizika. V skutočnosti nič také neexistuje, popiera to základy investovania (tzv. investičný trojuholník), ktorý hovorí, že ak chcete vysoký výnos za krátky čas, tak podstupujete veľké riziko. Ak chcete reálne vyššie výnosy ( t. j. 7 – 15% ročne), ale minimálne riziko, tak musíte investovať dlhodobo, t. j. viac ako 10 rokov (napríklad investícia na dôchodok, ktorá môže byť na 15, 20, 30r.), ale musíte si vhodne vybrať do čoho investovať.
- Psychologický nátlak (FOMO) : Podvodníci často vytvárajú falošný pocit naliehavosti, napríklad obmedzený čas dokedy sa môžete zapojiť, dokedy trvá nejaká zľava. Z psychologického hľadiska to vyvolá pocit, že môžete niečo stratiť, alebo zameškať.
- Cielenie na slabšie skupiny: Dôchodcovia, mamičky na rodičovskej, študenti alebo nezamestnaní. Celkovo cielia na ľudí, ktorí sú vo finančnej tiesni a ľahšie podľahnú tlaku – viac ich bude lákať si rýchlo zarobiť peniaze.
- Vytvorenie dôvery: Používajú falošné účty, na ktorých prezentujú zisky, hrajú na city:
- rozprávajú dojemné príbehy ako oni z nuly dokázali zarábať tisíce,
- ako z ťažkej práce mohli odísť,
- čo môžu teraz dopriať sebe alebo deťom,
- aké auto si kúpili,
- na akých dovolenkách boli,….
POZOR: Prepracovanejšie podvody majú kvalitne spracované webstránky, uvádzajú IČO, mail, kontakt – častokrát sú to SRO firmy, ktoré vznikli pred nedávnom, nájdete ich na Finstate, ALE v registri Národnej banky ako regulované subjekty nie sú!
- Poplatky: Na to aby ste aj Vy mohli takto zarábať, tak stačí aby ste ich kontaktovali a zaplatili poplatok, napr. za vstup do komunity, za školenia, za správu účtu = pyramídová hra, kde musíte nahnať ľudí do “hry” a z ich poplatkov máte príjem.
Ako odhaliť podvodnú schému – 3 tipy
1. Spoločnosti a osoby nie sú overiteľné v registroch, na internete a sociálnych sieťach. Pri podvodoch sa stretne s tým, že:
- Chýbajú informácie o licencii a regulácii – nemajú ich a nie sú v registri NBS.
- Chýbajúce informácie o firme: Ak nenájdete základné informácie ako je adresa, kontaktné údaje alebo IČO, je to veľký varovný signál.
- Nenájde recenzie alebo nejaké skúsenosti na fórach, sociálnych sieťach alebo v Google recenziách.
- Firma existuje krátko/nedávno vznikla
- Firma nemá webstránku
- Firma má sídlo mimo EÚ.
Licencie – na poskytovanie investičného poradenstva a predaj produktov ako napr. investícia do akcií, dlhopisov, musí mať spoločnosť a jeho poradca licenciu od Národnej banky Slovenska – teda oprávnenie a takto si viete overiť, či ide o seriozneho človek alebo o nejakého “špekulanta”. Človeka si viete nájsť podľa mena alebo názvu firmy (niektorí, sme registrovaní ako sro): https://regfap.nbs.sk/search.php
Kryptomeny, trading a podobné iné platformy nie sú regulované, takže môže Vám hocikto radiť ako “investovať” alebo cez čo “investovať”. A tu pozor, ide o najviac rizikové investície a nemal by sa človek do toho pustiť pokiaľ tomu nerozumie.
Kedy nejde o podvod = Sú aj investori, ktorí reálne investujú na trhoch do kryptomien alebo robia trading na rôznych oficiálnych platformách, tvoria videá na YouTube alebo na sociálnych sieťach a svojim sledujúcim umožňujú zaplatiť si členstvo na platforme, kde im dávajú nejaký obsah navyše (aktuality z trhu, možnosť kopírovať ich stratégiu a podobne). Ale tu taktiež pozor koho sledujete, lebo nastaviť si financie podľa nejakého YouTubera nie je najzodpovednejšie a najvhodnejšie riešenie – hlavne trading a kryptomeny sú najviac rizikové, 90% ľudí do roka príde o peniaze.
2. Ponúkajú vám garantovaný zisk vo veľkých percentách: Ak Vám niekto garantuje 30%, 50%, 100% alebo 1000% zisky, skoro za žiadnu prácu/alebo len za nejaký vklad/poplatok, tak viete, že ide o podvod. Takéto zhodnotenie z krátkodobého hľadiska nie je možné.
3. Vytvárajú na Vás nátlak na prilákanie nových členov: Asi Vám napadlo, ako teda niektorí môžu na takýchto podvodoch zarábať, keď väčšina ľudí iba príde o peniaze. Zarábajú na tom len tí, ktorí prinášajú nových členov a ich príjem je nejaké % z poplatku čo zaplatí nový človek (či už za kurz, za prístup na platformu a podobne). Takže čím viac ľudí nalákate a ak skôr odídete ako to celé padne, tak viete zarobiť podvodom.
Eaconomy, Seif Finance, Future Capital Slovakia, mmckey, ….. Národná banka Slovenska vydáva upozornenia na podozrivé subjekty, ktoré lákajú na investovanie a nemajú na to oprávnenie, viete ich nájsť na tomto webe. Avšak, častokrát sa do Národnej banky dostane informácia neskoro, keď už niekoľko ľudí príde o peniaze. Preto, ak máte podozrenie na podvod, kontaktujte políciu alebo Národnú banku Slovenska.
Ako sa chrániť pred podvodníkmi:
- Overujte si informácie na začiatku.
- Nedávajte svoje osobné údaje len tak hocikomu.
- Neinvestujte peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť stratiť.
- Nepodľahnite lákadlám rýchlych a ľahkých zárobkov. Investície do budúcnosti si vyžadujú trpezlivosť a odborný prístup.
- Riešte financie s odborníkom, ktorí má na to licenciu, pôsobí pod dôveryhodnou spoločnosťou, má dobré recenzie, nerobí nátlak a hlavne investície, ktoré ponúka sú regulované NBS a spadajú pod garančný fond investícií – tak ako to majú všetci moji klienti + sa vedia kedykoľvek počas roka na mňa obrátiť s otázkami.
Zazdielajte tento článok so svojím okolím, aby aj ostatní sa vedeli vyhnúť podvodom.
Ak aj Vy chcete zhodnocovať rozumným spôsobom svoje peniaze, rezervujte si úvodnú konzultáciu u mňa a zistite ako sa to dá bezpečným spôsobom.