Prečo investovať ?
Asi ste si všimli, že 20€ nákup vyzerá dnes odlišne ako tomu bolo napr. 5 rokov dozadu. Tento jav spôsobuje inflácia = nárast cien. Inflácia má aj vplyv na vaše úspory a peniaze na bankovom účte – znehodnocuje ich a ak peniaze neinvestujete, tak vyberáte si garantovanú stratu min. vo výške inflácie (ECB chce, aby priemerná inflácia bola na úrovni cca 2 – 3% ročne).
Preto je potrebné peniaze rozložiť v čase (krátkodobo, strednodobo, dlhodobo), aby ste nestrácali ich hodnotu. Na každé obdobie je potrebné vybrať vhodný investičný nástroj.
Ako fungujú podielové fondy?
Podielový fond je zložený z pravidelných alebo jednorazových vkladov viacerých investorov. Tí vytvoria dostatočný kapitál na to, aby sa mohol ďalej investovať (do podielov v podnikoch, do cenných papierov, …)
Vložením peňazí do fondu sa stanete majiteľom podielových listov v hodnote, akú ste investovali. Cena týchto listov môže postupne stúpať, čím dosiahnete zhodnotenie peňazí.
Investovaním do podielových fondov získate vyšší výnos než šetrením na bežnom sporiacom účte. Navyše zarobené peniaze máte kedykoľvek k dispozícii.
Na čo slúži investičná kalkulačka ?
Investičná kalkulačka slúži na prepočet budúcej hodnoty vašej investície. Pomocou investičnej kalkulačky si môžete vytvoriť prognózy vývoja vašej investície a to pri rôznej miere zhodnotenia, dobe a sume vkladov.
Investičná kalkulačka neslúži na poskytovanie investičného poradenstva a nepredstavuje ani výzvu na nákup, predaj alebo podržanie konkrétneho finančného nástroja.
S investíciou do fondov alebo iných finančných nástrojov je spojené aj riziko. Hodnota investície môže v priebehu jej trvania kolísať, pričom investor nemusí dostať späť investovanú čiastku. Konečný výnos z investície závisí od celkového vývoja na finančných trhoch.
Účel investičnej kalkulačky
Investičná kalkulačka má za účel ukázať, že na výsledok investovania môže mať vplyv aj to, akú investičnú stratégiu si investor zvolí a tiež doba trvania investície. V neposlednom rade konečný výsledok ovplyvňujú náklady spojené s investovaním.
Investičná kalkulačka neslúži na poskytovanie investičného poradenstva a nepredstavuje ani výzvu na nákup, predaj alebo podržanie konkrétneho finančného nástroja.
Dôležité je pamätať na to, že budúcnosť je zo svojej podstaty neistá (dokáže nás prekvapiť v dobrom aj zlom), kolísanie je prirodzenou súčasťou vývoja na finančných trhoch a údaje sa týkajú simulovanej výkonnosti v minulosti a výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. S investíciou do fondov alebo iných finančných nástrojov je spojené aj riziko. Hodnota investície môže v priebehu jej trvania kolísať, pričom investor nemusí dostať späť investovanú čiastku. Konečný výnos z investície závisí od celkového vývoja na finančných trhoch.
Poplatky a dane
Zhodnotenie zobrazené kalkulačkou nezohľadňuje zdanenie. Výška dane závisí od investičného nástroja a súčasnej legislatívy. Zisk z investícií do podielových fondov podlieha 19% zdaneniu. Máme dnes aj investičné riešenia oslobodené od tejto dane ako sú napr. ETF fondy.
Zdroje : NBS, Index.SME.sk, IAD, Peniaze.sk
Chcete sa poradiť alebo máte otázku?
Časté otázky ohľadom investovania.
Ak kupujete priamo akcie spoločnosti, tak potrebujete v prvom rade dostatok peňazí, aby ste si ju celú mohli kúpiť. Napr. akcia Tesly stojí cca 260€. Zároveň podstupujete vyššie riziko, lebo daná spoločnosť nemusí byť na trhu aj ďalších 10 – 30 rokov, počas ktorých vy plánujete investovať.
Ak investuje do fondu, tak jednoducho povedané, viete nakupovať čiastočky akcií – podiely a nielen v jednej spoločnosti, ale aj kľudne aj v 1600 spoločnostiach na celom svete. Výhodou je, že nepotrebujete veľký obnos peňazí a teda investovať viete už od 10€ mesačne + riziko máte omnoho nižšie, keďže nevsádzate všetko na jednu firmu. Každý fond má určité kritéria, ktoré musí spoločnosť splniť, aby bola do fondu zaradená, napr. spĺňať trhovú hodnotu, ak kritérium nespĺňa, tak je nahradená inou – lepšou spoločnosťou. Vďaka tomu je riziko nižšie.
Hlavný rozdiel je v tom, že podielové fondy majú svojich manažérov, ktorí rozhodujú o investíciách vo fonde, tým pádom je potrebné ich zaplatiť = vyššie ročné poplatky. ETF fondy len matematicky kopírujú vývoj iných fondov, tým pádom majú omnoho nižšie náklady a dosahujú aj vyššie výnosy.
S každou investíciou sú spojené poplatky – nič nie je zadarmo. Ak Vás niekto láka na nulové poplatky, tak treba dávať pozor, lebo pravdepodobne sú niekde ukryté, tak že si ich ani nevšimnete.
Pri investíciách môže existovať niekoľko druhov poplatkov: vstupné, výstupné, manažérske, správcovské, transakčné, poplatky za úschovu, poplatky za výkonnosť… Je dôležité poznať tieto poplatky a minimalizovať ich s ohľadom na udržanie kvality.
Podielové fondy sú často k dispozícii prostredníctvom bank, investičných spoločností alebo investičných poradcov. Do ETF fondov viete investovať cez investičných poradcov, obchodníkov s cennými papiermi a správcovským spoločnosťami. K ETF sa viete dostať aj cez brokerov – investičné platformy a po novom aj cez banku.
Áno, mnohé ETF vyplácajú dividendy z príjmov generovaných aktívami v portfóliu. Tieto dividendy môžu byť reinvestované alebo vyplatené investorom.
Zdanenie závisí od aktuálnych zákonov a daňovej rezidencie investora. Na Slovensku máme investície obchodovateľné na burze ako sú ETF fondy oslobodené od platenia dane z výnosu po roku investovania. Podielové fondy podliehajú zdaneniu = 19% daň.
Zisk do 500€ ročne je oslobodený od dane.
Porovnávať by sme mali výkonnosť za určité časové obdobia (napr. 1 rok, 3 roky, 5 rokov). Čím dlhšie obdobie tým kvalitnejšie porovnanie. Zohľadniť treba aj poplatky, investičnú spoločnosť, a aj stupeň rizikovosti aktíva.
To závisí kde máte svoje investície a ako je nastavený odkup – možnosť vybratia. Pri niektorých investíciách je možný kedykoľvek a peniaze máte na účte do pár dní, pri iných len raz do mesiaca, a napr. pri investovaní cez poisťovňu môžete čakať na peniaze kľudne aj aj pol roka. Existujú aj uzatvorené fondy, kde výber je možný až po uplynutí doby, na ktorú je fond nastavený.
Investovanie môže byť pre mnohých zložitým procesom, ale s mojou pomocou sa naučíte základy, ktoré potrebujete na to, aby ste mohli začať. Od výberu správnych investičných nástrojov po pochopenie trhových trendov, sme tu, aby sme vám pomohli na vašej ceste k finančnej nezávislosti.
Investovanie do akcií je jedným z najpopulárnejších ale aj najriskantnejších spôsobov, ako zhodnotiť svoje úspory. S mojou pomocou sa dozviete, ako vybrať správne fondy, na čo si dať pozor a aké faktory ovplyvňujú ceny akcií. Získajte tipy od odborníka a môžete začať investovať s dôverou.
Každý úspešný investor potrebuje dobrú investičnú stratégiu. Moje skúsenosti a prax vo svete financií vám ponúka rôzne prístupy k investovaniu, od hodnotového investovania po rastové stratégie. Avšak každá stratégia musí zohľadňovať vaše ciele a vašu toleranciu rizika.
Investovanie do nehnuteľností je skvelý spôsob, ako diverzifikovať svoje portfólio, ALE NIE PRE KAŽDÉHO. Toto investovanie má výhody a nevýhody, a veľa záleží od typ nehnuteľností a lokality. Pre viac informácií a výpočet či sa investičný byt oplatí využite moju investičnú kalkulačku pre investičný byt.
Exchange-Traded Funds (ETF) sú populárnou voľbou pre investorov, ktorí hľadajú diverzifikáciu a nízke náklady.
S investíciou vo výške 10 000 EUR máte k dispozícii širokú škálu možností, ako sú akcie, dlhopisy, realitné fondy a peňažné trhy. Tieto investície môžete realizovať prostredníctvom ETF alebo podielových fondov. Pri tejto sume už máte prístup aj k niektorým aktívne riadeným portfóliám.
Je však dôležité zdôrazniť, že toto sú všeobecné informácie. V praxi vyberiem pre klientov investície na základe ich individuálnych cieľov, požiadaviek a očakávaní.
Investícia vo výške 50 000 EUR umožňuje dosiahnuť vyššiu úroveň diverzifikácie. Portfólio môže byť zostavené z rovnakých investičných nástrojov ako pri sume 10 000 EUR, avšak s lepším rozložením rizika.
Vyšší kapitál vám môže zabezpečiť výhodnejšie podmienky, napríklad nižšie vstupné poplatky. Zároveň sa rozširujú možnosti investičného poradcu.
Investícia vo výške 100 000 EUR predstavuje značný kapitál, avšak na priamu kúpu nehnuteľnosti na prenájom s dostatočnou diverzifikáciou to nemusí byť postačujúce. Mnohí úspešní investori alokujú do realitných investícií maximálne 30 % svojho portfólia. Pri dodržaní tohto princípu by ste mali na realitné investície vyčleniť približne 30 000 EUR, čo môže obmedziť možnosti priamej kúpy nehnuteľnosti.
Portfólio s hodnotou 100 000 EUR môže byť zostavené podobne ako pri sume 50 000 EUR, avšak s lepšou diverzifikáciou naprieč rôznymi triedami aktív. Aj keď priama kúpa nehnuteľnosti nemusí byť realizovateľná, investovanie do realitných fondov umožňuje získať expozíciu voči realitnému trhu s primeranou diverzifikáciou.
Pri tejto výške investície však stále nemusíte mať prístup k fondom pre kvalifikovaných investorov a niektorým alternatívnym investíciám, kde je minimálna počiatočná investícia často stanovená na 50 000 EUR alebo viac.
S investíciou vo výške 1 000 000 EUR máte možnosť dosiahnuť vysokú úroveň diverzifikácie. Pri takejto sume je pravdepodobné, že značná časť prostriedkov bude investovaná dlhodobo, s potenciálom prechodu na ďalšie generácie, čo otvára široké spektrum investičných príležitostí.
Do svojho portfólia môžete zahrnúť rôzne aktíva, ako sú akcie, dlhopisy, peňažné investície, realitné fondy, fyzické nehnuteľnosti na prenájom, fondy pre kvalifikovaných investorov a ďalšie aktívne riadené investičné riešenia.
Pri takejto výške investície sa zvyšuje záujem finančných poradcov o spoluprácu s vami. Avšak počet poradcov schopných poskytnúť služby na úrovni, ktorú si takýto kapitál vyžaduje je obmedzený.
Investovanie do zlata a iných drahých kovov, ako sú striebro, platina a paládium, je považované za jednu z najbezpečnejších foriem investícií. Tieto kovy si zachovávajú svoju hodnotu aj v turbulentných časoch, ako sú vojny alebo hospodárske krízy. Avšak, ak hľadáte spôsob, ako efektívne investovať a zároveň maximalizovať svoj potenciálny zisk, ETF fondy (Exchange-Traded Funds) môžu byť lepšou voľbou.
Investovanie do drahých kovov môže byť skvelé pre tých, ktorí chcú ochrániť svoje financie pred infláciou, no je dôležité si uvedomiť, že krátkodobé zisky sú pri týchto aktívach obmedzené. Naopak, ETF fondy, ktoré sa zameriavajú na drahé kovy, vám umožňujú investovať do týchto aktív bez potreby fyzického vlastníctva. Týmto spôsobom môžete profitovať z rastu cien kovov, pričom sa vyhnete nákladom a rizikám spojeným s ich skladovaním a poistením.
Pri investovaní je dôležité dodržiavať jednu zásadu: držať sa svojej investičnej stratégie čo najdlhšie a nezasahovať do nej. Prečo je to tak? Finančné trhy majú tendenciu dlhodobo rásť, avšak ich vývoj prebieha vo vlnách – niekedy stúpajú, inokedy klesajú. To platí aj pre rôzne segmenty ekonomiky a trhy.
Účinná investičná stratégia by mala byť založená na širokej diverzifikácii. To znamená, že by ste mali investovať do rôznych podielových a ETF fondov, aby ste rozložili svoje investície naprieč mnohými trhmi, sektormi, odvetviami a typmi firiem. Týmto spôsobom sa vyhnete riziku, že utrpíte stratu, keďže nie všetky trhy a sektory sa pohybujú rovnakým smerom a tempom.
Ak sa pýtate, do čoho je najlepšie investovať, odpoveď je jednoduchá: do kvalitnej investičnej stratégie, ktorá je široko diverzifikovaná. Týmto prístupom zvyšujete svoje šance na úspech a minimalizujete riziko.
Ak chcete začať investovať, najdôležitejšie je prekonať počiatočné obavy a rozhodnúť sa pre tento krok. Ideálnym spôsobom, ako sa do investovania pustiť, je kontaktovať skúseného finančného sprostredkovateľa, ktorý vám predstaví rôzne investičné možnosti. Ak ešte nemáte svojho sprostredkovateľa, radi vám pomôžeme ho nájsť. Tento odborník vám pomôže vypracovať investičnú stratégiu, ktorú môžete dodržiavať počas celého investičného horizontu, čiže niekoľko rokov alebo dokonca desaťročí.
Predtým, než začnete investovať, je dobré zvážiť, akú sumu môžete mesačne pravidelne investovať. Odporúča sa prejsť si svoje príjmy a výdavky, identifikovať možnosti na úspory a zvyšok príjmu každý mesiac investovať. Najlepšie je, ak túto sumu odložíte hneď po výplate, aby ste mali vždy dostatok peňazí na tento dôležitý krok.
Rozdiel medzi investovaním a sporením je zásadný. Investovanie sa stáva novým spôsobom, ako efektívne zhodnocovať svoje peniaze. Zabudnite na sporiace účty a termínované vklady, ktoré ponúkajú len minimálne výnosy v porovnaní s investovaním na finančných trhoch. Na sporiacom účte by ste mali mať len malú časť svojich financií, a to ako finančnú rezervu. Ostatné prostriedky je lepšie investovať.
Rodičia sa často pýtajú, aký spôsob sporenia je najvhodnejší pre deti. Odpoveďou je pravidelné investovanie do podielových a ETF fondov. Deti majú pred sebou dlhú životnú cestu, a preto je možné nastaviť ich investície na dlhodobý rast. Čas je pri investovaní kľúčový, a preto je pre vaše deti výhodnejšie zriadiť pravidelné investovanie namiesto sporiaceho účtu.
V minulosti bolo populárne stavebné sporenie, ale dnes má zmysel len v prípade, že plánujete čerpať lacný úver o 5-6 rokov. V takom prípade môže byť stavebné sporenie výhodné, avšak na bežné sporenie nie je vhodné, pretože úroky z vložených peňazí sú veľmi nízke.
V posledných rokoch sa kryptomeny často prezentujú ako atraktívna príležitosť na rýchle zbohatnutie. Skutočnosť je však iná. Na rozdiel od akciových trhov, ktoré sú podložené ekonomikou a reálnymi ziskami firiem, kryptomeny nemajú stabilný základ. Ich hodnotu často ovplyvňujú špekulácie a príliv nových investícií, pričom mnohí investori dúfajú, že na nich zarobia.
Investovanie do kryptomien je veľmi riskantné a môže viesť k značným stratám. Tento varovný tón platí ešte viac v súvislosti s ďalšími digitálnymi „vynálezmi“, ako sú NFT (non-fungible tokens). Hoci NFT získali popularitu a niektoré z nich sa predávajú za astronomické sumy, ich hodnota je často veľmi volatilná a závisí od trendov a dopytu, čo z nich robí rizikové investície.
Ak uvažujete o investovaní, je dôležité zvážiť stabilnejšie a menej rizikové alternatívy, ktoré sú podložené reálnymi aktívami a ekonomickými ukazovateľmi. Vždy je dobré robiť dôkladný prieskum a konzultovať svoje rozhodnutia s odborníkmi na financie.
Je individuálne, závisí od vášho rozhodnutia a cieľa, ktorý si stanovíte. Pamätajte však na to, že vaša investícia do fondov môže rásť, stagnovať, ale aj klesať. Dlhodobo investovať sa oplatí a čím dlhší investičný horizont si stanovíte, tým menej vplýva riziko krátkodobého poklesu na hodnotu vašej investície.
Pravidelné investovanie ja založené na pravidelnom a dlhodobom zasielaní menších súm, vďaka čomu sú vaše investície lepšie chránené proti prudkému kolísaniu finančných trhov. Nemusíte tak riešiť, kedy je správna doba investovať. Neviete ako začať a kde investovať? So všetkým vám poradíme. Kontaktujte nás.
Jednorazové investovanie je vhodné pre investorov, ktorý disponujú vyšším obnosom peňazí, ktoré nebudú v blízkej dobe potrebovať. Peniaze sú investované hneď na začiatku, ale investíciu je možné kedykoľvek nepravidelne navyšovať. Táto forma investovania slúži ako ochrana peňazí pred infláciou a cieľom je získať vyššie zhodnotenie. Investori majú v tomto prípade k dispozícii viac riešení.
Články o investovaní
Oplatí sa investičný byt? Prepočty návratnosti vám pomôžu rozhodnúť sa správne
Oplatí sa investičný byt? Prepočty návratnosti vám pomôžu rozhodnúť sa správne Investičné byty sú na Slovensku jedným z najpopulárnejších spôsobov, ako zhodnotiť svoje peniaze. Prvé, čo väčšinou napadne ľuďom, ak majú väčší objem peňazí na účte, je kúpa bytu, z ktorého očakávajú pasívny príjem z prenájmu nehnuteľnosti a bezpečné uloženie financií. Ale je investičný byt…
Poznáte tieto chyby? Väčšina ľudí ich robí počas Vianoc a trpí potom celý rok!
Poznáte tieto chyby? Väčšina ľudí ich robí počas Vianoc a trpí potom celý rok! Prichádzajú Vianoce a Vy už rozmýšľate, či všetko finančne zvládnete? Nebojte sa, nie ste sami! V tomto článku vám poradím, ako sa vyhnúť stresu a aj finančným ťažkostiam, aby ste si v januári nemuseli uťahovať “opasky” a pociťovať sklamanie z utratenia…
Epidémia investičných podvodov ohrozuje tisíce Slovákov. Ako sa jej vyhnúť?
Na sociálnych sieťach sa rozšírili podvody s investiíciami, influenceri, ktorí vás „naučia“ investovať a môžete zarábať tisíce eur. Ako rozpoznať podvod a neprísť o peniaze sa dozviete v mojom článku.
Stres z peňazí? 6 krokov ako sa ho zbaviť
Finančná nezávislosť a predčasný odchod do dôchodku: Je FIRE pre teba?
Finančná nezávislosť a predčasný odchod do dôchodku: Je FIRE pre teba? Chceš sa zbaviť závislosti od práce a užívať si život naplno? Potom ťa zaujme hnutie FIRE (Financial Independence, Retire Early), ktoré ti pomôže dosiahnuť finančnú nezávislosť a odísť do dôchodku už v skoršom veku. Čo je to FIRE? FIRE je hnutie, ktoré sa zameriava…
Zložené úročenie: Ako zbohatnúť bez veľkého úsilia
Zložené úročenie: Ako zbohatnúť bez veľkého úsilia Investovanie je skvelý spôsob, ako si zabezpečiť budúcnosť. Môže vám pomôcť splniť si finančné ciele, ako je kúpa domu, dôchodok alebo vzdelanie vašich detí. Zložené úročenie je jedným z najdôležitejších princípov investovania. Je to proces, pri ktorom sa úroky z investície pripisujú k pôvodnej sume investície, čím sa…